Come ti valuta davvero il Sistema Bancario?
Lo sapevi che potresti non essere finanziabile… anche se il tuo business funziona? La verità è che non basta “andare in banca” per ottenere fiducia e credito. Serve qualcosa di più strutturato, tecnico, misurabile: serve un buon rating bancario.
Cos’è il rating e cosa c’entra Basilea?
Il rating bancario è la valutazione che gli istituti di credito danno alla tua impresa in base a indicatori precisi: bilanci, cash flow, sostenibilità del debito, puntualità nei pagamenti, settore di attività. È come un “voto di affidabilità” che determina se ti finanzieranno, quanto, a quali condizioni e con quali garanzie.
Le regole a cui si ispirano si chiamano Accordi di Basilea, e impongono alle banche di essere molto attente nel valutare i rischi. Ecco perché oggi, più che mai, la solidità finanziaria fa la differenza.
Prima di depositare il Bilancio in Camera di Commercio, devi analizzarlo, per capire se potrà dare fiducia al circuito creditizio (Conferma delle Linee di credito Bancarie concesse, e/o delibere di nuove Linee e/o Fondi)
Ogni imprenditore ha la percezione del Bilancio da depositare, solo come un adempimento Fiscale.
Ma così non è!
Difatti il Bilancio è un documento previsto solo dal Codice Civile, ed è formato da 2 sezioni: Stato patrimoniale e Conto Economico, oltre ai suoi allegati, che consente ai Terzi (chi vuole notizie della tua impresa) di valutarne la solidità.
Per le società di Capitale (Spa, Srl ecc.) deve essere depositato presso la competente Camera di Commercio, ove ha sede l’impresa, entro 30 giorni dalla sua approvazione che per legge è fissata a 120 giorni dopo la chiusura dell’esercizio sociale, quindi entro il 30 aprile di ogni anno. In caso di situazioni eccezionali (e se previsto dallo statuto) può essere approvato entro 180 giorni, quindi entro il 30 giugno.
La tassazione fiscale invece analizza solo il risultato dell’esercizio (Utile), tassandolo con la specifica imposta sul reddito – diversamente dal tipo di società se di capitali e/o di persone – ad aliquota fissa (IRES), oppure a scaglioni (IRPEF), se società di capitali e/o di persona, maggiorandolo o diminuendolo di tutti quei componenti negativi (indetraibili/indeducibili) o postivi di reddito specificamente normati.
Pertanto è di tutta evidenza che da gennaio a aprile di ogni anno è il termine cruciale per:
- Verificare i tuoi bilanci, analizzando gli indici settoriali (Ateco), comparando tutti gli indici economico-patrimoniali della tua impresa
- Analizzare e correggere eventuali squilibri o aree critiche
- Elaborare un processo di sviluppo e/o di riequilibrio finanziario che porti alla richiesta o conferma delle linee di credito necessarie alla copertura del fabbisogno dell’impresa
➤ News utile: Secondo un recente studio del Centro Studi ABI, nel 2024 il credito alle PMI sarà fortemente influenzato da indicatori ESG e da una maggiore attenzione alle performance di bilancio.
La via di accesso al credito!
Il tuo bilancio racconta una storia. Ma è quella giusta? Il sistema bancario legge dati, numeri e indicatori: se il rating è basso, significa che la tua impresa è percepita come ad alto rischio. Questo si traduce in:
- Negazione del finanziamento
- Richiesta di garanzie elevate
- Tassi d’interesse svantaggiosi
Come migliorare il rating? (E perché serve una consulenza)
Migliorare il rating è possibile, ma servono competenze tecniche, dati aggiornati e una visione d’insieme. Ecco cosa faremmo noi per i nostri clienti:
- Analisi dei bilanci e riclassificazione secondo i criteri bancari
- Analisi e suddivisione del debito bancario, di terzi e tributario
- Analisi e validazione dei crediti e degli asset materiali esistenti
- Analisi dei costi e dei ricavi di competenza
- Ottimizzazione degli indici patrimoniali, finanziari ed economici
- Relazione sulla gestione dell’anno e dei progetti in corso e futuri
- Costruzione di un Business Plan realistico e sostenibile
- Affiancamento nei rapporti con gli istituti di credito
Non si tratta solo di “sistemare i conti”, ma di comunicare correttamente il tuo potenziale agli occhi della banca.
Lo stato di salute della tua impresa!
Il rating bancario è molto più di un numero. È lo specchio della salute della tua impresa. Investire nella sua analisi e nel suo miglioramento significa creare basi solide per accedere ai finanziamenti giusti, al momento giusto, senza brutte sorprese.
Scopri cosa “vede” la banca, prima che te lo dica lei.
Se ti questo articolo ti è tornato utile e vuoi saperne di più, contattaci!
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Domande Frequenti: Analisi del Bilancio e Credito Bancario
Come l'Analisi del Bilancio migliora il mio accesso al credito bancario?
Le banche e il Fondo di Garanzia MCC utilizzano il bilancio e la Centrale Rischi per assegnare un *rating* alla tua PMI. La nostra **analisi del bilancio** è proattiva: identifichiamo in anticipo gli indicatori che abbassano il tuo *rating* (es. Z-Score, LTV) e forniamo strategie mirate per correggerli e presentarli al meglio. Questo ti permette di accedere al credito in modo più fluido, ottenere tassi migliori e massimizzare la copertura del Fondo.
Qual è il legame tra la mia analisi di bilancio e il Rating Interno MCC?
Il **Rating Interno MCC** (Mediocredito Centrale) è calcolato primariamente sui dati contabili e finanziari del bilancio depositato. Se il bilancio non è letto o interpretato correttamente in ottica creditizia, il tuo *rating* sarà penalizzato. Noi siamo esperti nel tradurre i tuoi numeri nel linguaggio del Fondo e delle banche, garantendo che il tuo vero potenziale sia riconosciuto e che la tua domanda di garanzia MCC abbia le massime probabilità di successo.
Quando dovrei richiedere un'Analisi del Bilancio per l'accesso al credito?
L'analisi è fondamentale **prima di presentare qualsiasi richiesta di finanziamento** (mutuo, leasing, fido). Agire preventivamente ti permette di correggere eventuali squilibri (es. ratio debito/equity) che verrebbero bocciati dalla banca. Non aspettare il rifiuto! Richiedi oggi stesso la nostra consulenza per assicurarti che il tuo bilancio sia perfettamente ottimizzato per l'ottenimento del credito.
